fbpx
Меню

5 самых распространенных ошибок, совершаемых при планировании пенсии

5 самых распространенных ошибок, совершаемых при планировании пенсии
5 самых распространенных ошибок, совершаемых при планировании пенсии

 

Во время пенсионного возраста, закончив работу, хочется пожить в свое удовольствие. Однако пенсия, даже в странах Запада, не позволяет человеку жить с размахом, удовлетворяя все потребности, после того, как он завершил карьеру. Поэтому планирование будущей пенсии в развитых странах начинается заранее — с 30-40 лет. Постепенно эта культура приходит и в Россию. О том, каких вещей стоит избегать, чтобы не остаться во время пенсии без гроша в кармане, и пойдет речь в этом обзоре.

Первая ошибка: участие в «серых» схемах заработков, не обеспечивающих наличие должного трудового стажа при выходе на пенсию

Трудовой стаж, позволяющий рассчитывать на получение пенсии, можно заработать только в случае легальных схем заработка. В соответствии с пенсионной реформой, вступающей в силу с 2015 года, для начисления страховой трудовой пенсии необходим трудовой стаж не менее 15 лет. В противном случае можно будет рассчитывать только на социальную пенсию, право на которую возникает у женщин по достижении возраста 60 лет, а у мужчин – 65 лет.

Учет трудового стажа для начисления выплат в пожилом возрасте – это показатель, на который государство будет ориентироваться всегда, не взирая ни на какие пенсионные реформы. В среднем, для россиян он составляет 34 года, следовательно, установленный государством предел вполне достижим.

Вторая ошибка: отказ от работы с негосударственными пенсионными фондами

Планирование будущей пенсии напрямую зависит от выбора пенсионного фонда, где будут производиться накопления. Государственный пенсионный фонд в какой-то мере гарантирует сохранность направленных в него средств населения, но не сохраняет их от инфляции.

В негосударственных организациях, благодаря инвестиционным программам, происходит прирост денежных средств и увеличение последующих выплат.

Конечно же, доверять свои сбережения можно только фондам с безупречной репутацией.

Третья ошибка: отказ от участия в программах добровольного пенсионного обеспечения

Участие в программах подобного рода позволяет добровольно накапливать дополнительные средства в пенсионных фондах или путем накопительного страхования жизни независимо от отчислений, которые производит (или не производит) работодатель. Оно обеспечивает пожизненный доход, либо распределение накопленных средств на определенный срок в зависимости от желания гражданина. Для участия в таких программах не обязательно иметь трудовой стаж.

Четвертая ошибка: планирование пенсии без учета продолжительности жизни

Средний уровень продолжительности жизни в России по данным мировой статистики здравоохранения за 2012 год, составляет 69 лет (63 года для мужчин и 75 лет для женщин). Если руководствоваться этими показателями, то выходит, что мужчинам вообще нет смысла создавать пенсионные накопления, а женщинам следует позаботиться о своем содержании в течение 20 лет после выхода на пенсию.

Однако, в последние годы в России наблюдается положительная динамика. Население уделяет больше внимания здоровому образу жизни, что неизменно сказывается на ее продолжительности.

Ученые подсчитали, что мужчины, не страдающие пагубными привычками и тяжелыми болезнями, сумевшие дожить до возраста 60 лет, проживут еще не менее 13 лет, а женщины, дожившие до 66 лет, проживут еще около 15 лет.

Таким образом, планирование пенсионных сбережений следует вести, исходя из предполагаемой продолжительности жизни в 73 года для мужчин и 81 год для женщин.

Пятая ошибка: отказ от пенсионных накоплений в молодом возрасте с переносом на более поздний период

Жизненный опыт подтверждает, что начинать думать о пенсионных накоплениях нужно с самого начала своей трудовой деятельности. Тот, кто предпочитает заниматься бизнесом самостоятельно и не доверяет государству или негосударственным пенсионным фондам, может накапливать средства на депозитном счете в банке или участвовать в программах накопительного страхования жизни.

Несложный расчет поможет определить размер депозитного (накопительного) вклада, который неплохо было бы иметь к пенсионному возрасту. Подсчитаем необходимую сумму для удовлетворения своих потребностей в пожилом возрасте, ориентируясь на минимальное количество лет нахождения на заслуженном отдыхе: 13 лет для мужчин и 26 лет для женщин. В нашем расчете мы будем исходить из среднего уровня трудовой пенсии в 2019 году, который составляет 15 500 руб. в месяц или 186 000 руб. в год, т. е. сумма накоплений получится:

186 000 руб. х 13 лет = 2 418 000 руб. для мужчин,

186 000 руб. х 26 лет = 4 836 000 руб. для женщин,

2 418 000 руб. + 4 836 000 руб. = 7 254 000 руб. для супружеской пары.

Для тех, кто собирается выходить на пенсию не в 2019 году, а в последующие годы, размер пенсионных накоплений будет ежегодно увеличиваться на индекс инфляции (примерно 6-7% в год), который обычно соответствует процентам по депозитным вкладам. При сумме накоплений в 7,2 млн. руб., супруги смогут не тратить накопленный капитал, а жить на полученные с депозита процентные выплаты (примерно 36 тыс. руб. в месяц) бесконечное количество лет.

Однако, чтобы его накопить, откладывая по 15 000 руб. ежемесячно, среднестатистической семье потребуется более 40 лет:

7 254 000 руб. : 15 000 руб. : 12 мес. = 40,3 лет.

Поэтому тем, кто не рассчитывает на получение высоких доходов или на богатое наследство, следует начинать планировать свою пенсию с молодых лет, когда есть силы, здоровье и возможности для достижения желаемого результата в пожилом возрасте.

В России на государственном уровне закреплено право граждан на пенсионное обеспечение в старости. Право на трудовую пенсию наступает при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Ранний пенсионный возраст граждан в последние годы все больше увеличивает нагрузку на государство и становится причиной дефицита денежных средств в Пенсионном Фонде. В результате порядок начисления пенсии постоянно меняется, а прогнозировать ее размеры через 10-20 лет не берется никто. В связи с этим не стоит полностью полагаться на заботу государства в будущем, а лучше задуматься о своем денежном содержании в старости самостоятельно. При этом, как бы ни менялось пенсионное законодательство, можно повлиять на размер будущих выплат и при этом не повторять распространенные ошибки.

Поделиться ссылкой:

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *