fbpx
Меню

Как создать личный капитал

Как создать личный капитал
Как создать личный капитал

 

Как проще всего начать создавать личный капитал? Какой способ предпочесть? С каких сумм начинать?Итак, друзья мои, как Вы считаете, когда стоит начать действовать, чтобы создать личный капитал? Пока Вы молоды, пока вся Ваша жизнь, что называется, впереди или всё-таки, когда Вам уже 40-50 лет и за плечами пресловутый опыт и прочие вытекающие из возраста обстоятельства?

Надеюсь, ответ для Вас очевиден. Разумеется, чем раньше начать создавать капитал, тем эффективнее и проще пойдёт этот процесс. Ведь легко начать создавать капитал с небольших регулярных взносов, не так ли? Играючи, маленькими суммами к тем самым 40-50 годам таким образом Вы сможете создать целое состояние. Регулярность взносов может быть такая: раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода, раз в год. Частоту каждый выбирает сам, но так или иначе стоит помнить, что ключевое понятие в процессе создания капитала – регулярность. Как минимум раз в год необходимо пополнять свой личный счёт, чтобы он не только сохранялся, но и приумножался.

Наверняка, у Вас сразу возник вопрос – какой из способов самый надёжный чтобы создать личный капитал? Проявите терпение, об этом мы поговорим чуть позже.

Хочу заметить, что раз в год – это всё-таки как минимум. Ведь Вы не станете спорить с тем, что отправлять небольшую сумму ежемесячно гораздо проще? А тем временем капитал будет расти уже не из года в год, а из месяца в месяц. То есть процесс облегчаем, результат улучшаем.

С какой именно суммы следует начинать инвестирование

Для того чтобы определиться, с какой именно суммы следует начинать инвестирование, необходимо в первую очередь сформулировать цель своих инвестиций. Иначе говоря, какой ежемесячный доход Вас бы устроил по нынешним ценам, если бы Вы вчера отошли от дел? Здесь важно учесть свои адекватные запросы, свой привычный комфортный уровень жизни, учесть, что Вы, возможно, захотите больше путешествовать или что-либо ещё в этом же роде. Итак, в первую очередь Вам необходимо определиться, какой капитал Вы хотите создать.

Давайте в качестве примера рассмотрим процесс инвестирования для мужчины в возрасте 30 лет. Предположим, он хочет получать 320 000 рублей ($4,500) в месяц пассивного дохода в тот момент, когда решит отойти от дел. А отойти от дел он решит, допустим, в 55 лет, т.е. через 25 лет. Он предпочитает умеренные риски и умеренную доходность в валюте (это 10% годовых в долларах, евро). Чтобы получать пассивный доход $4500 в месяц, необходимо создать личный капитал $1,000,000.

У нас есть все необходимые данные, чтобы рассчитать сумму ежемесячных инвестиций для создания такого капитала для конкретного персонажа из нашего примера, вот такие данные:

  • Время инвестирования — 25 лет.
  • Создать капитал — $1,000,000.
  • Годовая процентная ставка — 10%.

Технология расчета. По таблице множителей мы рассчитываем ежемесячную необходимую сумму инвестиций для создания 1,000,000 долларов за 25 лет с учетом средней доходности 10% годовых в валюте.

Как подобрать соответствующий множитель из таблицы? Самый левый столбец – это годовая процентная ставка, мы выбрали 10%. Посередине указаны количество лет, которые есть у человека для создания личного капитала: 1,2,3 и более лет. Нам нужно найти столбец, где указана цифра «25», именно столько лет потребуется нашему персонажу, чтобы создать капитал. Под цифрой «25» есть четыре множителя: «515.8» (соответствует 4% годовых), «696.8» (соответствует 6% годовых), «956.9» (соответствует 8% годовых) и «1,338.7» (соответствует 10% годовых). Мы выбираем крайний множитель – «1,338.7».

Теперь определим, какую сумму каждый месяц нужно откладывать и инвестировать под 10% годовых. Для этого разделим 1,000,000 на множитель «1,338.7», у нас получится: 1,000,000/1,338.7 = 747. Выходит, что нашему герою для создания заявленного капитала нужно каждый месяц инвестировать $747.

Хотите $4500 ежемесячного пассивного дохода к 55 годам? Начинайте в 30 лет ежемесячно инвестировать $747.

Предельно простая арифметика. С помощью таблицы множителей Вы сможете рассчитать какую сумму необходимо регулярно инвестировать, чтобы создать личный капитал в соответствии с личными потребностями.

Важно. Нет, очень важно! Чем больше у Вас времени, тем проще вам создать личный капитал. Почему? Потому что существует капитализация.

В этом мы можем легко убедиться на следующем примере «Как создать личный капитал в 1 миллион». Если у человека в запасе 20 лет для создания 1 миллиона условных единиц (неважно в какой валюте – доллары, евро или рубли), то ему нужно каждый месяц инвестировать 1,306 единиц под 10% годовых. Если же у человека времени больше, например, 30 лет, то, чтобы создать тот же миллион, необходимо инвестировать всего 439 единиц каждый месяц под 10% годовых. А это почти в 3 раза меньше, чем в первом случае! Если же у человека есть 40 лет времени для создания, то ему достаточно каждый месяц инвестировать всего 157 единиц под 10% годовых. По-моему, разница очевидна.

Сколько нужно инвестировать ежемесячно
Сколько нужно инвестировать ежемесячно

И вновь обращу Ваше внимание на то, что время очень дорого. В целом оно бесценно, в частном случае оно удешевляет нам будущее в настоящем в разы.

Как создать личный капитал. Рассчитайте для своей ситуации. Сколько Вам уже сейчас необходимо инвестировать ежемесячно, чтобы создать желаемый капитал?

Кстати, важно соотнести желаемое и действительное, Ваши мечты с Вашими возможностями. Но помните, что каким бы ни был Ваш доход, как минимум 10% от него Вы точно сможете откладывать и инвестировать.

В примерах я рассматриваю регулярные инвестиции, поскольку они наиболее эффективны, они позволяют «малой кровью» создать большой капитал на продолжительном временном промежутке.

Как создать личный капитал просто, постепенно. Вообще, это потрясающе полезная финансовая привычка – инвестировать регулярно. Она реально дисциплинирует, а дисциплина всегда приводит к результату. Чем меньше у Вас времени (иными словами, чем старше Вы), тем больше будет сумма Ваших регулярных инвестиций. И очевидно, что с каждым годом эта сумма будет возрастать. Поэтому, несмотря на безнадежное желание отложить на завтра, рекомендую Вам начать инвестировать прямо сейчас. Хотя бы потому, что далеко не факт, что завтра, через год и тем более через пять лет Вам будет по карману сумма необходимой ежемесячной инвестиции в приближающееся будущее. Та самая сумма, которая обеспечит Ваше будущее.

А теперь немного приятностей

Как создать личный капитал, если у вас уже есть некая сумма

Как создать личный капитал, если у вас уже есть некая сумма
Как создать личный капитал, если у вас уже есть некая сумма

Если у Вас уже есть некий капитал, например, $100 000 или даже более, как быть? Я понимаю, что потратить $100 000 не так уж и сложно, как может показаться. НО! Может, стоит облегчить себе жизнь не на раз, а разово проинвестировать эту сумму и достичь своей цели – создание капитала, достижение финансовой независимости, получение дохода (ренты) – значительно быстрее. Перспектива жить на $100 000 на широкую ногу заманчива, но не долгосрочна. А вот возможность однажды единовременно проинвестировать эти же $100 000 и стать финансово свободным не только хороша сама по себе, но ещё и рассчитана на будущее.

Возникает следующий вопрос: какой способ инвестирования тогда выбрать?

Однозначно, способ должен быть надежный, ведь речь идёт о том, чтобы делать инвестиции на срок от 15 лет и более. По сути, этот Ваш будущий капитал — это сбережения на долгие безбедные годы в будущем. Повторюсь, главное здесь надёжность инвестиций — необходимы гарантии и конфиденциальность.

Разберёмся в подробностях. Какие критерии должны быть у таких финансовых инструментов, которые обеспечат с гарантией создание капитала на срок 15 лет и более? Коротко, но ёмко я ответил на этот вопрос в своей предыдущей статье «Куда вкладывать деньги в нестабильное время? Так, чтобы их сохранить и приумножить».

В данном материале рассказано о способе, как создать личный капитал в страховых компаниях. Я привёл неоспоримые аргументы по всем требуемым критериям. Сегодня мы рассмотрим 2 способа создания капитала в страховых компаниях, ведь только страховые компании дают гарантии, обеспечивают конфиденциальность и мощную юридическую защиту — деньги клиента никогда не конфискуют и не отберут. При этом важно, что страховая компания не может расторгнуть договор раньше срока, на который он был открыт (не может отказаться от клиента), это также обеспечивает защиту для Вас на случай политической нестабильности в мире.

Как я уже говорил, что за рубежом в банки инвестировать не принято. Сегодня я расскажу о тех способах инвестирования, которые популярны и активно используются в развитых странах, успешно там работают. О тех инструментах, которые уже ДОСТУПНЫ и набирают популярность в странах СНГ и в России.

Инвестировать в страховые компании давно является целой культурой за рубежом, а в России – это новый тренд. Почему?

Ответ как всегда на поверхности.

Задачи, которые Вы сможете решить, инвестируя в страховые компании:

  1. Создание личной пенсии, т.е. пассивного дохода — ренты.
  2. Обеспечение хорошего уровня жизни — создание собственного капитала.
  3. Обеспечение средств на достойное образование детей.
  4. Обеспечение полной финансовой защиты семьи — гарантия хорошего уровня жизни семьи при любой жизненной ситуации.
  5. И, наконец, создание наследства.

А теперь рассмотрим подробнее 2 способа как создать личный капитал в страховых компаниях.

Способ первый. Как создать личный капитал путем инвестиций с гарантией сохранности капитала?

Инвестирование в страховые компании «Классические», в которых есть такой финансовый инструмент, как Страхование Жизни (СЖ). В таких компаниях, хочу заметить, планы универсальны – одновременно создание капитала и финансовая защита (СЖ). Страхование жизни, отлаженная и простая процедура наследования, кроме того, наследство не облагается налогами. Идеальная схема работы этого инструмента очевидна. Сейчас хочу уделить отдельное внимание инвестициям, а что касается финансовой защиты — страхования жизни, то об этом расскажу подробнее в отдельной статье. Итак, есть 2 вида инвестирования для создания сбережений, личного капитала:

  1. Для сохранения капитала — 3—5% в год, при этом 2,5—3% гарантированы ежегодно при любой ситуации.
  2. Для приумножения капитала — инвестиции умеренной доходности 7—9% в год в среднем, при этом 1% гарантирован ежегодно при любой ситуации.

Рассмотрим особенности обоих видов с точки зрения инвестиций.

В первом случае исполнение консервативных планов: гарантированные 2,5—3% в год в полном объёме решают задачу 100% сохранности капитала, перекрывая инфляцию доллара и евро. Как это достигается? Деньги в таком случае страховая компания инвестирует ультра консервативно — в облигации самого высокого класса. Доходность начисляется ежегодно и по факту составляет 3—5% в год.

Такой вариант в большей степени подходит тем людям, у которых уже есть собственный заветный миллион долларов или даже два миллиона, или ещё немного больше, и при условии, что человек не хочет рисковать, а делает ставку на «максимум гарантий».

Во втором варианте имеется привязка к индексу. В данном случае 1% гарантирован, сама же доходность — по ситуации. Такие индексные планы работают уже более 20 лет. Человек давно мечтал зарабатывать на росте экономики, индекса S&P500, и главное — уйти от потерь в случае падения индекса.   И вот эта мечта стала реальностью. Такую возможность дают только страховые компании. Доходность здесь в среднем составляет 7—9% годовых. Главное то, что потери исключены. То есть, либо Вы зарабатываете на росте экономики, либо в период падения индекса получаете гарантировано 1% доходности. Собственно, в любом случае Вы получаете гарантированный доход, варьируется лишь его сумма. И вновь идеальная схема от страховой компании.

Отдельно отмечу, что только страховые компании гарантируют сохранность капитала в любой ситуации. Это так и прописано в договоре.

К слову сказать, если рассмотреть историческую доходность фондового рынка за последние 100 лет в 12%, то получать 8—9% годовых — это вполне реально. Лично я в расчётах всегда использую 8%, т.к. это средний, вполне реальный процент на долгосрочном периоде.

Особенность таких планов в первую очередь в том, что они долгосрочные и открываются на срок от 15 лет и более (с перспективой до конца жизни, с финансовой заботой о себе, детях и т.д.). И ещё, такой инструмент доступен для граждан РФ, для нас с Вами. Страховые компании принимают инвестиции граждан русскоговорящих стран, а мы в свою очередь имеем возможность этим воспользоваться, поскольку инвестиции в страховые компании начинаются от $1000 в год. И, наконец, эти инвестиции очень ликвидны — деньги выводятся на Ваш банковский счёт в среднем за 4—5 дней. Для создания личной пенсии, накопления на образование детей, обеспечения наследства — это идеальный вариант.

Способ второй. Как создать личный капитал путем надежных инвестиций в фондовый рынок?

Инвестирование Unit Linked (Юнит Линкт). Это чисто английский метод инвестирования: unit-linked insurance plan. Такой вариант инвестирования предлагают оффшорные страховые компании, например: Hansard, Generali, Royal London 360, Investors Trust и т.д.

Продукт unit-linked insurance plan (ULIP) представляет собой накопительную программу страхования жизни для клиентов, которые хотят воспользоваться ростом фондового рынка и инвестировать глобально по всему миру. Это пассивные инвестиции, доходность получается за счет роста мировой экономики.

Особенность такого инвестирования в том, что в нём отсутствует финансовая защита — страхование жизни. Здесь имеют место быть исключительно инвестиции на фондовом рынке. В данном случае страховая компания является брокером. Брокером могут выступать как инвестиционный банк, так и собственно сам биржевой брокер. При этом страховая компания-брокер даёт ряд больших преимуществ для клиентов: 100% конфиденциальность, мощная юридическая защита — неприкосновенность денег клиента, чёткая процедура наследования, налоговые льготы и отсутствие налога на наследство, а также совсем небольшие стартовые суммы для инвестиций – от $1,200 в год (или $100 в месяц).

Как создать личный капитал посредством Unit Linked? Вы получаете возможность инвестировать в ценные бумаги по всему миру — в фонды акций, фонды облигаций, глобальные фонды недвижимости, индексы ETF, золота и т.д. Это взаимные фонды (ПИФы) от крупнейших Управляющих компаний мира, состав которых в программе можно периодически менять. Вам предлагается огромное разнообразие вложений, более 100 различных фондов или даже более 1000 в некоторых случаях.

При таком способе доступны различные варианты инвестиций, т.е. всё-таки здесь требуется некоторая квалификация для грамотного выбора объекта инвестиций.

Почему так? Потому что это хороший способ «пассивного» инвестирования — выбираются фонды, которые профессионально управляют деньгами и дают хорошую стабильную доходность многие десятилетия.

К достоинствам такого способа можно смело отнести возможность составлять большой портфель акций, облигаций, драгоценных металлов и других самых разных фондов. По сути, это выгодные инвестиции за рубежом «под шапкой» страховой компании, то есть с полной юридической защитой.

Чтобы создать личный капитал необходимо сформировать индивидуальный портфель. 

К сведению сообщу, что средняя доходность портфелей составляет:

  1. Консервативный портфель: 5—9% в год.
  2. Умеренный портфель: 9—11% в год.
  3. Агрессивный портфель: 12—15% в год.

Сохранность капитала. Что касается сохранности капитала, то гарантированного ежегодно процента при таком способе инвестирования нет. Следует понимать, что если по инвестициям будет убыток, то доходность за год получится отрицательной, портфель может дать просадку. И ещё, портфель вложений Вы можете составить как самостоятельно, так и имеете возможность обратиться к независимому финансовому советнику.

Основным предназначением такой инвестиции также является создание личной пенсии, накопление на образование детей и создание личного капитала. Такой способ также является долгосрочной и ликвидной инвестицией (деньги выводятся на Ваш банковский счёт за 5-7 дней).

Подведём итоги 

Сегодня Вы узнали о том, как создать личный капитал: начиная с каких сумм можно начать создавать капитал, какие способы создания капитала существуют и стабильно работают более 200 лет, способы, которые используют большинство людей в развитых странах мира. В этой статье были описаны простые и надежные способы как создать личный капитал.

Поделиться ссылкой:

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *