fbpx
Меню

Основы финансовой грамотности

Основы финансовой грамотности

   Сегодня я хотел бы еще раз пройтись по основам финансовой грамотности и дать определения базовым понятиям. Уверен, будет полезно как тем, кто не знает, так и тем кто знает.

   Представьте, что у вас есть жилой дом, стоящий на небольшом участке в живописном месте. На примере с домом это выглядит более понятно. Давайте подумаем, как его можно использовать?

   Что такое финансовые активы и финансовые пассивы?

   Самое первое и самое очевидное: можно жить в этом доме самому, ежемесячно внося плату за коммунальные услуги, выплачивая ипотеку, если для приобретения недвижимости потребовалось обратиться за финансовой помощью в банк, а также тратя деньги на текущий ремонт, покупку мебели, чистящие средства, и прочее, прочее, прочее. В рассматриваемом примере дом не приносит нам никакого дохода, более того, ежемесячно он требует всё новых и новых финансовых вложений.  Знакомьтесь, перед вами финансовый пассив. К пассивам можно отнести, к примеру, и автомобиль, если только вы не зарабатываете с его помощью деньги или не сдаете в аренду, что само по себе сложно представить.

   А теперь давайте вообразим, что дом можно сдавать в аренду милой, тихой и аккуратной супружеской паре, получая каждый месяц от них арендную плату. Разумеется, являясь владельцем, вы будете оплачивать какие-то текущие расходы, всё так же нести на себе бремя коммунальных услуг и ремонта, но уже не за счет собственных, заработанных трудом средств. Расчет прост: вы получаете 20 000 рублей в качестве арендной платы, из которых 15 000 пускаете на погашение ипотечного кредита, а 2 000 ежемесячно тратите на обслуживание недвижимости. Таким образом, чистый доход составляет 3 000 рублей. Заметили? Дом начинает приносить доход и становится финансовым активом.

   Итак, правило просто: если приобретенное нами имущество приносит деньги, то это актив, если же оно требует вложений, но от него нет финансовой отдачи, это пассив.

Что такое активный и пассивный доходы?

   Из этих рассмотренных выше понятий происходят понятия активного и пассивного дохода. Активный доход – это те деньги, которые вы получаете в результате привычного ежедневного труда; если вы не ходите на работу, вы не получаете и заработную плату. При этом совершенно без разницы, проводите ли вы ежедневно по восемь часов в офисе или работаете тогда, когда вам это удобно, трудитесь ли вы по найму или являетесь частным предпринимателем.

   С пассивным доходом немного сложнее, и лучше разобрать это на примере. Допустим, у вас есть солидный вклад в банке, проценты по которому вполне сопоставимы с ежемесячной заработной платой среднестатистического жителя вашего города. Вы можете жить на проценты, не прилагая ни малейшего усилия, чтобы их заработать, если не считать таковым десятиминутную прогулку до отделения банка. Это и есть пассивный доход, который чаще всего приносят именно активы.

   Итак, пассивный доход – это тот доход, для получения которого вы практически ничего не делаете, а активный доход – те финансовые средства, для получения которых вам необходимо прилагать усилия.

   Таким образом, нашей первой финансовой целью является создание активов, которые приносят пассивный доход, чтобы в будущем иметь возможность жить по своим собственным правилам, не попадая в зависимость от обстоятельств и жесткого графика работы.

 Финансовая свобода

Финансовая свобода или учимся быть независимым

   У любого человека есть свое собственное представление о том, как нужно жить, чтобы быть счастливым. В понятие счастья для многих входит право самостоятельно выбирать для себя работу, возможность проводить время с любимыми людьми не только в коротких перерывах между изнурительным трудом и сном, путешествия, насыщенная, яркая жизнь… Один нюанс: чтобы достичь всего перечисленного, нужны деньги.

Что такое Финансовая свобода?

   Итак, у вас есть некоторые приобретенные активы, которые приносят стабильный пассивный доход, то есть тот доход, для получения которого вы не прилагаете практически никаких усилий. К примеру, вы сдаете в аренду несколько квартир и получаете от жильцов арендную плату, которая вполне покрывает все ваши текущие расходы. Поздравляю! Вы достигли Финансовой свободы.

   Под Финансовой свободой или Финансовой независимостью понимается такое состояние, при котором пассивный доход человека полностью покрывает текущие нужды, позволяя поддерживать достойный уровень жизни, не посещая работу. Если пассивного дохода у вас нет, при этом вы ежедневно трудитесь, чтобы иметь возможность платить по счетам, вас нельзя назвать Финансово свободным.

Что такое цена Финансовой свободы?

   Цена Финансовой независимости – это та сумма, получаемая в виде пассивного дохода, которой человеку не хватает для достижения Финансовой свободы.

   У каждого есть свой денежный минимум, который полностью покрывает все текущие расходы и нужды, оставляя чувство удовлетворенности жизнью в целом. Если человеку необходимо 30 000 рублей ежемесячно, но при этом он не имеет источников пассивного дохода, цена Финансовой свободы составляет 30 000 рублей. Если наш вымышленный персонаж начнет получать пассивный доход в размере 10 000 рублей ежемесячно, цена упадет до 20 000 рублей, а если при этом еще и сократить расходы тысяч эдак на пять, то цена Финансовой свободы составит уже 15 000 рублей.

   Знание своей цены Финансовой свободы – отличный стимул двигаться вперед и не останавливаться на достигнутом. Если ежемесячно фиксировать свои достижения, считать, сколько осталось до достижения желанной цели, день, когда цена сократится до нуля, станет действительно ярким и запоминающимся. Впрочем, когда вы станете Финансово свободным, вовсе не обязательно уходить с работы, ведь получение заработной платы дает возможность приобретать новые активы и, как следствие, увеличивать свой пассивный доход.

   Таким образом, постепенное увеличение пассивного дохода дает нам возможность стать по-настоящему свободным и жить по своим правилам, работая и отдыхая лишь тогда, когда этого хотите вы сами.

Поделиться ссылкой: